记者采访获悉，两个项目服务范围覆盖了农业、制造业、服务业、批发零售业、餐饮业等行业，其中首贷户约一半，基本满足各市场主体的金融服务需求，实现政府资金的撬动支持作用，助力小微企业和“三农”主体突破融资难、融资贵难题，利用金融政策缓解疫情的冲击。
新规 “没有抵押物或抵押物不足”均可受惠 普惠融资产品加入“补贴大军”
记者从市金融管理部门了解到，自去年以来，我市将“政银保”融资合作项目和“政银担”合作贷款项目引入保险公司、政府性融资担保机构，支持缺乏抵押物或抵押物不足的小微企业和“三农”主体能顺利获取融资支持，同时给予保费、担保费一定补助，逐步完善“政府搭桥、银保担协作、企业得益”这一模式。
“政银保”是指保险公司为贷款主体提供保证保险，银行提供贷款，政府提供保费补贴和风险补偿支持，通过财政、信贷、保险三轮驱动，共同扶持小微企业、个体工商户和新型农业经营主体发展。“政银保”自2021年7月29日启动，该模式的创新点主要体现在：发挥了保证保险的增信作用；弱化了对抵质押物的要求；实现了政府、银行、保险机构风险共担。同时，“政银保”也呼应近期发布的《促进个体工商户发展条例》，为个体工商户提供融资支持，提高贷款精准性和便利度。
“政银担”即政府支持的融资担保机构，包括政府、银行、担保机构三方合作，为小微企业解决融资难问题。该项目从今年4月29日起施行，根据今年8月5日市金融工作局、市财政局发布的《汕头市“政银担”合作贷款项目实施方案》，“政银担”主要支持对象为汕头市向合作银行申请“政银担”贷款业务的没有抵押物或抵押物不足的小微企业及“三农”主体。贷款用途要求必须用于自身生产经营，支持实体经济发展。借款人在一个贷款周期内，在不同合作银行的“政银担”合作贷款累计总额不超过500万元。
8月5日，市金融工作局、市财政局对“政银担”合作贷款模式的定义、贷款期限等相关表述作了修改，新规将获取担保费补贴的贷款业务范围从纯信用贷款扩展到“没有抵押物或抵押物不足”的贷款均可受惠，范围更广，可享受担保费补贴的小微企业和“三农”主体更多。除原有的“微信贷”“信用贷”产品外，融资金额在500万以下的“设备贷”“村融通”“专利贷”“商标贷”等普惠融资产品也加入了“补贴大军”。
自该项目开展以来，市金融工作局积极回应小微企业和“三农”主体的融资需求，深入了解他们在面对疫情冲击等困难条件下融资难题缺口，共走访对接企业300家次，开展政策宣讲会20场次。
为提高项目运行效率，市金融工作局加大力度督促各银行机构精简信贷流程，大幅缩短融资申请响应时间和办结时间，线上产品最快2天完成申请授信全流程；同时对保费费率、担保费费率和贷款利率作出指导性意见，助力企业以低于同期小微企业信用贷款成本获贷，缓解企业融资贵问题，预计贷款利率下降约4个百分点。
定做 以真实经营行为作依据 额度最高达200万元
“我市积极发挥地方金融体系完善的优势，引导支持保险机构、政府性融资担保机构与银行机构共同合作，引用政府资金为企业提供保费补贴，极大减轻企业贷款负担。”市金融工作局相关部门负责人介绍说，市金融管理部门同时将金融机构落实“政银保”“政银担”的贷款情况纳入银行业金融机构支持地方经济发展考核指标，加大对合作金融机构的考核，完善准入、退出机制，提升项目合作机构的主动性和竞争力，督导金融机构加大信贷支持力度，落实好稳经济一揽子政策。
在各方的努力下，今年5月27日，我市首笔“政银担”落地龙湖长江村镇银行。汕头龙湖长江村镇银行与汕头市中小企业融资担保有限公司成功为汕头市龙湖区一家从事鲜蛋批发及生产加工的小微企业办理了一笔150万元的贷款业务，扣除政府全额补助的融资担保费后，年贷款利率仅5.2%，帮助企业顺利解决抵押物不足、资金短缺的问题。
为更好地满足小微企业的融资需求，建行汕头分行从通过产品找客户转向围绕特定客户群“定做”产品。不久前，该行针对“三新两特一大”六大产业客群创新了一款本地特色贷款产品“善营贷”，它打破了传统信用贷款的额度测算方式，把企业的真实经营行为作为贷款额度测算的重要依据，额度最高为200万元，期限为1年，同时通过引入“政银保”和“政银担”的增信支持，为小微信贷业务提供风险缓释。“今年以来，建行汕头分行不断加大普惠金融供给，对征信良好、诚信经营的企业提供增配资源、减费让利、征信保护等全方位支持。有了政府的支持与保险机构、担保公司的助力，我们建行金融服务小微企业‘敢贷、愿贷、能贷、会贷’的长效机制也更加健全与完善。目前，已累计为超过5700户小微企业及个体工商户发放普惠贷款56亿元。”该行相关部门负责人告诉记者。
受益 提供流动资金贷款担保服务 助小微企业解燃眉之急
我市一家主要从事精编布生产、销售相关业务的实业公司，因近两年购入大量新设备导致现金流相对偏紧，得悉企业的融资需求后，汕头市中小企业融资担保有限公司联合交通银行汕头分行为该企业提供流动资金贷款担保服务，成功向企业发放一笔400万设备抵押贷款，期限长达3年，年化综合成本不超过3.8%，这笔钱帮助企业顺利化解了资金周转的大难题；金平区一家茶行因近期扩大经营规模致使资金链较为紧张，经营者周先生尝试向建行汕头分行申请“政银保”项目，顺利获得为期1年的50万元贷款；南澳县深澳镇一家海鲜餐馆想扩大经营规模为疫情后的旅游复苏做准备，但缺乏大笔的装修资金，经营者王先生夫妻无意间看到银行的宣传资料后，经过申请“政银保”也成功获得急需的贷款……记者采访了解到，今年来，我市不少小微企业和“三农”主体从“政银保”与“政银担”两个项目中受益，有效地缓解了疫情的冲击。
与以往的贷款相比，客户对“政银保”、“政银担”两个项目的评价如何？茶行经营者周少云先生告诉记者：“这种信贷产品免抵押、利率低，算起来年利率只有4%左右，而且办理过程中需要递交的资料简单，流程简便高效。不仅如此，政府还全额补贴企业缴纳的保费，进一步减轻我们不少压力！”
记者获悉，截至11月20日，“政银保”融资合作项目累计放款155笔，金额2.08亿元；“政银担”合作贷款项目累计放款76笔共1.61亿元，普惠金融支持力度不断增加。